Краудфандинг: что это такое и как работает

“Крауд-что-то-там” - примерно так сейчас многие говорят о краудфандинге. Что же скрывается за таким сложным, казалось бы, термином?

Давайте разберемся:

• Что такое краудфандинг и зачем он нужен?
• Как работает краудфандинг?
• Что такое крауд-финансирование и кто этим занимается?
• Как работает каудфандинг в разных странах?

Краудфандинг (от английского слова crowdfunding) дословно означает финансирование толпой или, как это принято называть, народное финансирование. Впервые этот термин употребил Джей Хоу в журнале Wired в 2006 году. Тогда инвесторов он назвал добровольцами, поскольку они жертвовали свои средства, не дожидаясь вознаграждения. 

Сегодня краудфандинг является достаточно распространенным методом привлечения денежных средств для развития различных проектов, и далеко не всегда он подразумевает пожертвование.

Краудфандинг - это коллективные инвестиции, например, в бизнес, экологию, развитие новых технологий и так далее. Главное в нем - идея автора (фаундера), который открывает сбор средств на реализацию своих замыслов. Инвесторы (бэкеры), которые видят перспективу в этой задумке, спонсируют автора и через некоторый срок ждут свои вознаграждения, если на то был уговор. Объектом краудфандинга может быть все что угодно: проведение какого-либо мероприятия, музыкальный альбом, мобильное приложение, то есть те вещи, на создание или проведение которых требуется определенная сумма денег.

В краудфандинге инвесторы сразу видят сумму, которую планирует собрать автор, цель проекта и сроки сбора средств.

Например, фаундер - Дмитрий, музыкальный исполнитель, который собирается выпустить новый альбом. Для реализации этой идеи он хочет собрать 1 миллион рублей с помощью краудфандинга за 6 месяцев. На протяжении этого времени бэкеры отправляют ему деньги и видят, какая сумма уже собрана. Когда заканчивается срок, сбор прекращается, либо же Дмитрий может остановить его досрочно. Если нужная сумма уже собрана, но прошло всего лишь 2 месяца, бэкеры могут продолжать инвестировать.

Типы краудфандинга чаще всего различают по видам вознаграждений, которые получают бэкеры:

• Reward Crowdfunding

С английского, reward - награда. За вложенные средства инвесторы получают бонусы (упоминание в СМИ, реклама, благодарность и так далее). Такой способ финансирования используется при создании благотворительных, культурных или социальных проектов.

• Equity Crowdfunding

Equity - капитал. Бэкеры получают долю в проекте. Такой способ финансирования еще называют “краудфандинг акций”.

• Debt Crowdfunding

Debt - долг, поэтому нетрудно догадаться, что речь идет о долговом краудфандинге. Инвесторы в качестве вознаграждения получают какую-то долю в проекте (схоже с прошлым видом), либо полный возврат вложенных средств.

• ICO

Initial coin offering - первичное предложение монет. Здесь речь идет о криптовалюте, а если быть точнее, о запуске продаж новой монеты. Проект проводит листинг (выпуск на бирже) своей монеты на бирже с возможностью обменять ее на Bitcoin или другие популярные токены.

• Краудфандинг на основе пожертвований

Еще это Donation-based crowdfunding, который используется для развития некоммерческих проектов.

Центральный Банк России выделяет четыре вида краудфандинга:

• peer-to-peer кредитование

Сокращенно - p2p, когда бэкер и фаундер - физические лица

• peer-to-business кредитование

p2b, инвестор - физическое лицо, заемщик - юридическое (компания).

• business-to-business кредитование

b2b, инвестор и заемщик - юрлица.

• rewards-краудфандинг

Опять же, reward - награда, то есть взамен на вложенные денежные средства бэкер получит нефинансовое вознаграждение.

Подробнее о регулировании краудфандинга Центральным Банком можно прочитать здесь.

Также существует несколько схем, или моделей краудфандинга:

• Все или ничего

Эта схема предполагает сбор средств в полном объеме до конца обозначенного срока. Если сумму набрать не удалось, все деньги возвращаются инвесторам.

• Вечное финансирование

Слово “вечное” говорит само за себя - срок сбора не ограничен.

• Оставить все

Если указанная сумма не набрана, фаундер все равно получает деньги, но за вычетом комиссии.

• Переломный момент

Фаундеру начисляется собранная сумма, если она меньше указанной, но автор уверен в том, что этих средств хватит для реализации проекта.

Как и во многих других сферах, сбор средств через краудфандинг начинается с чего-то малого, постепенно перерастая в сложную систему:

• Идея автора

У фаундера появляется гениальная мысль по развитию своего проекта, и он хочет собрать определенную сумму денег для продвижения. Ему необходимо грамотно описать свою задумку, показать пользу своего изобретения, чтобы заинтересовать инвесторов (можно записать видеоролик с описанием продукта).

• Выбор краудфандинговой платформы и начало сбора

В зависимости от цели проекта автор выбирает подходящую площадку. Следует обращать внимание на направления, которые предлагают сайты и их специализацию по странам, так как некоторые платформы не дают возможность выхода на международный уровень. Например, имея лишь российский банковский счет и адрес фаундер не сможет загрузить свой проект на Kickstarter (американская краудфандинговая платформа).

• Ознакомление инвесторов с проектом

Если бэкеры видят перспективу в идее автора, они начинают активно инвестировать в его проект. Существует такое понятие, как “минимальная сумма взноса”. Это сумма, которую инвестор может отправить фаундеру и рассчитывать на наименьшее вознаграждение (если оно вообще предусмотрено). Отсюда мы понимаем, что некоторые проекты могут предлагать некую систему наград - чем больше вложено средств, тем лучше будет вознаграждение.

• Дальнейшее развитие проекта с помощью краудфандинга

Первые три пункта этого раздела - работа краудфандинга, инвестирования толпой, которая подразумевает добровольное вложение средств инвесторами не всегда с целью получить прибыль.

• Упрощенный маркетинг

Простыми словами, платформа, через которую автор собирает средства на развитие своего проекта, продвигает идею в массы, публикуя на сайте подробности о задумке фаундера.

• Простота совершения сделок

Как фаундеру, так и бэкерам не придется тратить много времени и усилий на оформление различных документов, подтверждающих право владения и так далее.

• Доступность

Если у автора есть гениальная идея, но нет средств на ее реализацию, ему идеально подойдет краудфандинг. Зачастую перспективные предприниматели бросают начатое из–за того, что на раскрутку их проекта попросту не хватает денег, поэтому краудфандинг дает им возможность развиваться путем добровольного, коллективного сбора средств. Любой человек, у которого появилась многообещающая задумка, может открыть сбор средств на специальной платформе.

• Множество инвесторов

Благодаря тому, что в проект вкладывается множество бэкеров, ни у одного из них не будет единоличного права управления проектом, поэтому автор сможет самостоятельно продолжить его развитие.

• Высокий риск

Проект, в который бэкеры вложили свои средства, может провалиться, или фаундер окажется мошенником и просто уйдет с деньгами.

• Потеря авторства

Если уникальная идея фаундера не была защищена авторскими правами, то любой человек может создать новый проект с той же задумкой.

• Строгая направленность

Не все проекты могут быть допущены на краудфандинговые платформы - они должны соответствовать определенным нишам, темам (зависит от платформы).

Краудфандинг осуществляется через специальные платформы, каждая из которых имеет свои правила. Такие платформы выступают в роли кураторов проекта, распределяют прибыль между инвесторами, помогают с продвижением новым проектам и обеспечивают прозрачность всех сделок.

Ниже представлены самые популярные российские краудфандинг платформы:

Пожалуй, крупнейшая в своем роде платформа, которая помогла с финансированием более чем 220 000 проектам и собравшая 6,1 млрд долларов.

 Это зарубежная краудфандинг площадка, на которой инвестировать и выводить средства можно только с карт, открытых в иностранных банках (список стран). Сайт не адаптирован под русскоязычную аудиторию и, более того, свыше 90% пользователей - жители США, Великобритании и Канады. Более того, краудфандинг работает по схеме “все или ничего”(если сумма не была собрана в срок - все деньги возвращаются инвесторам). Запустить проект из России на этой площадке достаточно проблематично, но, все же, реально. Так, RPG игра “Легенды Ейзенвальда”, разработчики которой - белорусы, смогла успешно стартовать на Kickstarter.

Что касается комиссии, то Kickstarter при выводе средств берет себе 5% от суммы, и 3% забирает платежная система Stripe.

Это тоже зарубежная платформа, которая приветствует иностранных авторов и дает возможность почти каждому разместить свой проект у себя на ресурсе (ограничения действуют лишь на тех, кто внесен в санкционный список OFAC США).

Например, перед запуском сбора автор может выбрать flexible-модель, которая позволяет забрать средства, даже если сумма не была собрана целиком. Также, на Indiegogo краудфандинг проводится и в благотворительных целях, что является существенным отличием от Kickstarter.

Комиссия платформы составляет от 4 до 9% (4% в случае успеха компании, 9% если указанная сумма не собрана).

Это крупнейшая российская краудфандинг платформа, которая помогла собрать фаундерам уже свыше 1.7 млрд рублей. Она дает возможность социальным, благотворительным и творческим проектам быть услышанными и реализовать все намеченные цели. Комиссия у Planeta.ru зависит от собранной суммы:

• Если проект собрал всю сумму, то комиссия составит 10%
• Авторам предоставляется возможность получить денежные средства, если проект собрал 50-99.9%, но уже с повышенной комиссией - 15%
• Если проект - благотворительный, то ресурс берет себе 5.9% от набранной суммы.
• Если автор смог собрать менее 49.9%, то проект признается неуспешным и комиссия с него не взимается.

Также у авторов есть возможность продлить сбор денежных средств, но только один раз и на срок, не превышающий изначальный.

Мы связались с представителями Planeta.ru, и вот что нам рассказали:

Также Planeta.ru предоставила небольшую статистику проектов, которые были запущены на платформе:

Российская платформа, на которой собрано более 500 млн рублей. Чтобы начать развивать свой проект, автор должен выбрать одну из представленных категорий: искусство, образование, игры, фотография, технологии, бизнес, мероприятия, издание, здоровье, театр, фильмы и видео, мода, музыка, общество, туризм, хореография, еда, дизайн, спорт.

Комиссия Boomstarter незначительная - 3.9%, но чтобы запустить на ней свой проект, вам нужно заплатить определенную сумму.

EcoCrowd - краудфандинговая платформа, которая была создана немецким экологическим обществом Deutsche Umweltstiftung.

Бэкеры, которые вкладывают свои деньги в развитие идей авторов, получают всевозможные благодарности или товары на усмотрение фаундеров. На сайте EcoCrowd проводятся сборы средств на помощь дикой природе, создание фильмов на тему защиты окружающего мира, внедрение безопасных для атмосферы технологий в производство и так далее.

Крауд финансирование подразумевает несколько способов вложения денежных средств. В чем же их принципиальное отличие?

Краудфандинг - коллективное инвестирование, которое чаще всего используется в благотворительных целях, или в проектах, которые не подразумевают денежное вознаграждение. В качестве бонуса бэкер может получить благодарность от фаундера, мерч или иную вещь на усмотрение автора.

Краудлендинг - p2p-кредитование, когда физические и юридические лица инвестируют в различные бизнес-проекты по договорам займа. Это альтернатива банковским кредитам, которая позволяет авторам получить кредит от частных лиц. Краудлендинг осуществляется на других, отличных от краудфандинга площадках, например, Penenza.

Краудвинстинг - по-другому, акционерный краудфандинг. Если проект продолжит успешное развитие, инвесторы станут владельцами доли в бизнесе и будут получать с этого прибыль.

Всего в Российской Федерации действует свыше 25 краудфандинговых платформ. К концу 2021 года объем рынка краудфандинга в России составлял 14 миллиардов рублей, что в 2 раза больше показателей 2020 года. С обзором рынка краудфандинга Центральным Банком России можно ознакомиться здесь.

Краудфандинг в России существует преимущественно в виде финансирования благотворительных и творческих проектов.

Многим писателям, дизайнерам, музыкантам удалось удачно начать реализацию своих идей, но пока, к сожалению, рано сравнивать отечественный рынок краудфандинга с западным. Подробнее о развитии краудфандинга в России можно прочитать на этой странице.

Так менялся объем краудфандинговых инвестиций в Российской Федерации:

Многие говорят о том, что краудфандинг в США зародился еще в 1997 году, когда фанаты рок-группы Marillion собрали музыкантам средства на их тур. Все же, большую огласку коллективное инвестирование получило в 2008 году, когда была создана первая краудфандинговая платформа Indiegogo, а уже в следующем году произошло открытие Kickstarter. В Америке краудфандинг является чуть ли не основным способом развития стартапов, а также источником дополнительных средств для уже существующего бизнеса.

Не везде краудфандинг успел закрепиться так, как это случилось в США. Например, в Казахстане коллективное инвестирование появилось в 2014 году, и с переменным успехом продолжает развиваться по сей день. Сейчас в республике работают две площадки: Baribirge и Starttime.

В Беларуси действуют такие платформы, как Talaka.by и Maesens.by, а в Украине функционирует “NA-STARTE”.

Книга - незаменимый помощник в любом деле, поэтому, если вы хотите детальнее разобраться в теме краудфандинга, советуем прочитать вам следующие работы:

• Джейсон Рич “Краудфандинг. Справочное руководство по привлечению денежных средств”

Книга подойдет тем, кто хочет разобраться с нуля, как работает коллективное инвестирование, в чем его преимущество перед другими видами финансирования, как продвигать свой проект и многое другое. В конце книги представлено мнение экспертов, которые поделились своими секретами с читателями.

• Василиса Дрогичинская “Практическое пособие по краудфандингу

Сборник представлен российской краудфандинговой платформой Planeta.ru. Содержание книги дополнено реальными примерами, которыми сотрудники платформы решили поделиться со своими читателями. Сборник удобен тем, что содержит большое количество картинок и таблиц, которые легко запоминаются и могут быть без труда сохранены.

• Сальвадор Бриггман «Crowdfunding Personal Expenses: Get Funding for Education, Travel, Volunteering, Emergencies, Bills, and more!»

Сальвадор Бриггман - блогер, который помогает людям освоиться в сфере крауд-финансирования. В своей книге он рассказал, как запустить благотворительный проект на краудфандинговой платформе.

• Ирина Лиленко-Карелина «Краудфандинг. Как найти деньги для вашей идеи»

После прочтения книги вы научитесь составлять грамотное описание своего проекта, работать со своей аудиторией и оценивать возможные риски. В описании написано, что книга подойдет благотворительным организациям, большому и малому бизнесу, социальным предпринимателям, авторам произведений искусства, всем, у кого есть идея, и он не знает, как превратить ее в дело своей жизни, а также всем потому, что никто не знает заранее, какая идея осенит его завтра.

Также вы можете искать информацию в других источниках, например:

• У того же Сальвадора Бриггмана есть собственный ютуб-канал, где он подробно рассказывает о всех тонкостях краудфандинга, в частности о запуске собственного проекта на платформе Kickstarter.
• Блог популярной российской краудфандинговой платформы Boomstarter, которая в социальных сетях рассказывает о том, как начать развиваться в этой сфере: youtube, telegram.
• У платформы Planeta.ru также есть собственный блог: youtube, telegram.

• Учитесь на чужих ошибках

В любом деле важно заранее проанализировать успехи и неудачи других людей, чтобы быть готовым к любому повороту событий. Следите за уже существующими бизнесами, изучайте работу начинающих проектов и внедряйте полезное в свою работу.

• Не спешите с началом сбора

Поспешные решения редко приводят к положительному результату. Для начала убедитесь в том, что вы заложили необходимый фундамент, чтобы своей надежностью привлекать инвесторов. Краудфандинг - доступный способ финансирования, но не самый легкий и быстрый. Докажите будущим вкладчикам, что они могут стать частью чего-то грандиозного.

• Подумайте о каждом исходе

Если ваша краудфандинговая кампания собрала достаточно средств для развития, у вас уже должен быть готова инструкция или некий план, по которому вы будете действовать дальше: как отправлять вознаграждения, как продолжить деятельность проекта и так далее.

Нельзя быть полностью уверенным в том, что вашу работу ждет неминуемый успех, поэтому сразу решите, что вы будете делать с проектом в случае неудачи.

• Общайтесь с инвесторами

Некоторые площадки дают возможность фаундерам видеть список бэкеров, которые инвестировали в их проект. Поддерживайте связь с аудиторией, делитесь своими мыслями о будущих разработках и прислушивайтесь к каждому совету.

• Неудача - не беда

Многие проекты, которые мы знаем как наиболее успешные в сфере краудфандинга, стартовали не с первого раза. Если вам не удалось собрать нужную сумму с первого раза, это не повод отчаиваться и бросать свой проект - проанализируйте ситуацию, определите, что могло пойти и не так и внесите необходимые коррективы.

• Работайте в команде

Крайне сложно следить за всеми происходящими процессами во время развития вашего проекта, и уж тем более непосильной задачей будет все это контролировать в одиночку. Распределите обязанности между определенным кругом лиц, создайте некую систему в работе над проектом. Такая схема развития называется краудсорсинг - когда целый коллектив работает над созданием чего-либо (принцип коллективного разума).

• Предлагайте ценные вознаграждения

Только благотворительный проект сможет собрать нужную сумму, не пообещав ничего взамен. Когда инвестор поймет, что взамен на деньги он получит что-то действительно ценное, он незамедлительно расскажет об этом своим друзьям и знакомым, которые наверняка заинтересуются вашим проектом.

• Установите небольшой срок сбора

Если ваш проект действительно принесет какую-то пользу или просто заинтересует бэкеров, то он соберет средства за любое время. Больше всего средств фаундер получает в начале и в самом конце, поэтому устанавливать затяжной период сбора в надежде получить больше денег - не самая лучшая идея.

• Будьте честными

Это одно из самых главных качеств фаундера, которое высоко ценится аудиторией. Укажите реальную сумму денежных средств, которая вам потребуется для реализации вашего проекта и не пытайтесь обмануть инвесторов поднятием планки. Поставьте минимальную сумму взноса, которая будет доступна каждому, сконцентрируйтесь на пользе вашей работы, а не извлечении личной выгоды.

Чтобы убедиться в пользе краудфандинга, необходимо узнать о невероятных историях успеха некоторых проектов:

Да, краудфандинг имеет широкое применение, поэтому сборы организовываются даже на такие проекты. На платформе Kickstarter компания Monolith Board Games LLC планировала собрать 80.000 долларов, чтобы создать игры по мотивам фильма "Конан-варвар" - "Конан: Хайборианские квесты". Инвесторам настолько понравилась такая идея, что они инвестировали в этот проект 3.3 миллиона долларов.

Ничего удивительного, главной задумкой проекта являлся современный кулер, который совмещал в себе функции блендера, Bluetooth-колонки, разделочной доски и не только. В 2013 году задумка автора Райана Греппера провалилась, но уже в следующем году на той же платформе Kickstarter ему удалось собрать, внимание, 13 миллионов долларов. К слову, для запуска проекта фаундеру требовалось минимум 50 000 вечно зеленых.

Ни для кого не секрет, что такое 3D-ручка и как она работает. 3Doodler считается первой трехмерной ручкой, поэтому на Kickstarter этот проект сумел собрать 2.5 миллиона долларов (при том, что минимальная сумма составляла 30 000).

Идея проекта заключалась в создании 3D-принтера, который мог использовать разный материал для изготовления объектов. Для покрытия всех расходов проекту нужно было собрать 100 000 долларов, а генеральный директор - Дэн Шапиро - ожидал получить от краудфандинга около 2 миллионов зеленых. Как итог, Glowforge побила рекорд 2015 года, собрав 27.9 миллиона всего за месяц.

Успех проекту принесла поистине гениальная задумка - Bluetooth-маячок, который прикреплялся к предметам, чтобы в случае потери их можно было легко найти. Целью сборов была сумма в 200.000 долларов, которую на Kickstarter удалось собрать за 24 часа. Всего Tile удалось привлечь 2.5 миллиона долларов на развитие своего проекта.

В 2015 году “Взрывные котики” вызвали настоящий ажиотаж в сети. Это простая карточная игра, смысл которой заключается в том, что, если вы вытягиваете карточку “взрывного котика” - вы проигрываете. В игре есть множество интересных нюансов, которые привлекли инвесторов. Проект смог собрать почти 9 миллионов долларов, несмотря на то, что автора хотели получить хотя бы 10 000.

Проект, который в свое время поставил рекорд по сбору средств на краудфандинговой площадке. За 28 часов удалось собрать планируемую сумму - 1 миллион долларов, а всего авторы получили 20 000 000 долларов за месяц.

Этот список может длиться вечно, так как краудфандинг - идеальный выбор для развития стартапа.