Новая удавка на шею предпринимателей?

За этот год почти полмиллиона российских предпринимателей в одночасье лишились практически всего, что имели. Так, издание «Деловая Россия» опубликовало пессимистичную статистику, согласно которой банки все чаще блокируют счета предпринимателей без права открытия новых. Опубликованная изданием цифра и правда звучит пугающе: полмиллиона человек всего лишь за год. Является ли это свидетельством грядущего апокалипсиса для среднего бизнеса в России? Нет! Как известно, нерешаемых проблем не существует, так что рекомендуем прочитать статью от экспертов «Росбезнесресурс» о том, почему такое происходит, но главное — о том, КАК избежать для своей компании столь незавидных последствий.

Итак, причина такой «озлобленности» банков на предпринимателей сформировалась не на ровном месте, а строго обусловлена рамками закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Сам законопроект появился в далеком 2001 году, так что совсем скоро можно будет отпраздновать наступление его совершеннолетия. Однако же именно в последнее время произошло серьезное ужесточение в регулировании сферы банковского обслуживания предпринимателей: например, банкам дали право отказывать в проведении операций и открытии счетов, добавили требование знать и документально подтверждать бенефициарных владельцев, и т.д., и т.п.

Но это еще полбеды. Основная неприятность использования данного закона кроется в том, что зачастую банки могут заблокировать счета и отказать клиенту в дальнейшем обслуживании вообще без объяснения причин. Тут следует понимать одну немаловажную деталь: пословица о том, что благими намерениями вымощена дорога в ад, не на ровном месте появилась. Российские пословицы и поговорки вообще буквально насквозь пропитаны тяжелым жизненным опытом, и эта не исключение: вся польза благого начинания нивелируется расплывчатостью формулировок наших законов, благодаря чему новые правила угрожают практически любому бизнесу, который работает с наличными финансами — будь то сфера услуг или туристическая компания.

Однако же, невзирая на все наши жизненные перипетии, обезопасить себя можно. И для начала следует ознакомиться со списком факторов, руководствуясь которыми ЦБ и вносит ту или иную операцию в разряд подозрительных.

Итак, вы в группе риска, если ваша компания обладает как минимум двумя из перечисленных признаков:

— наличные компании составляют более 30% от недельного оборота;

— с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;

— деятельность, в рамках которой производятся операции по зачислению и списанию средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

— деньги поступают на счет от контрагентов, по чьим банковским счетам проводятся операции с признаками транзитных;

— деньги на счет поступают от контрагента, который одновременно переводит средства на счета других клиентов;

— средства, как правило, поступают на счет суммами, не превышающими 600 тыс. рублей;

— снятие наличных осуществляется регулярно, ежедневно или в течение трех-пяти дней со дня поступления;

— снятие наличных в сумме, не превышающей 600 тыс. рублей, либо в сумме, близкой к максимальному объёму средств, который может выдаваться клиенту в течение одного операционного дня;

— деньги снимаются в конце одного операционного дня и снова — в начале следующего;

— у клиента несколько корпоративных карт, через которые снимаются наличные, а других операций почти нет.

Ну что, узнали себя? Если да, то рекомендуем прямо сейчас посмотреть в свой дверной глазок: вероятно, там уже с заготовленной фразой «Мы к вам, товарищ! И вот по какому вопросу...» стоит человек, подозрительно напоминающий одного булгаковского персонажа. А чтобы этот человек больше не приходил за вашими сокровенными счетами, настоятельно рекомендуем следовать нижеприведенным правилам.

В первую очередь вам необходимо различать счет юридического лица и свой личный! Если предприниматель полученные от контрагента деньги переводит на личный счет или карту, после чего они испаряются со счета в ближайшем банкомате, у банка есть все основания считать данную операцию подозрительной со всеми вытекающими отсюда последствиями!

Во-вторых, надлежит ТЩАТЕЛЬНО проверять контрагентов, ибо связи с сомнительными контрагентами автоматически бросают тень и на весь ваш бизнес. Поговорку «Скажи мне, кто твой друг, и я скажу, кто ты» тоже не просто так придумали. И в нашем случае при принятии решения банк зачастую руководствуется именно этой народной мудростью. Более подробно о том, как надлежит подбирать контрагентов, чтобы не оказаться с ними в одной луже, мы вам расскажем в нашей следующей статье.

Все это обусловлено тем, что в июле 2017 года ЦБ выпустил методические рекомендации банкам по вопросам операций, которые следует считать сомнительными. Ознакомиться с документом можно здесь и здесь. Знание данного свода правил поможет вам и вашему бизнесу избегать острых углов при взаимодействии с банковской сферой деятельности. Следуйте за этим сводом правил, не имейте дел с партнерами сомнительного происхождения и, конечно же, не пренебрегайте нашими рекомендациями, и ваш бизнес непокоренной статью Атланта будет подпирать небосвод, грозно возвышаясь над руинами поверженных невзгод еще много-много лет!