Как снизить ставку по ипотеке?
Основные льготы, которые влияют на размер процентной ставки
Государство предлагает различные программы поддержки для определенных групп граждан. Они предусматривают сниженные процентные ставки для участников программы. Какие льготы существуют на сегодняшний день?
Льготная ипотека на новостройки – 7% годовых
Займ можно потратить только на покупку квартиры в новостройке, вторичный рынок и земельные участки не участвуют в программе.
Семейная ипотека – 6% годовых
Действует для семей с ребенком, который родился после 1 января 2018 года. Распространяется на покупку квартиры в новостройке или готового частного дома с земельным участком.
Военная ипотека – 6% годовых
Доступна для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы. Программа комбинирует предоставление займов по сниженной процентной ставке и накопление средств военнослужащих.
Ипотека для IT-специалистов – 5% годовых
Распространяется на сотрудников IT-компаний, соответствующих определенным критериям. С помощью кредита можно купить квартиру в новостройке, земельный участок или построить частный дом.
Сельская ипотека – 3% годовых
С помощью программы заемщик может купить земельный участок под строительство частного дома, а также квартиру в новостройке в сельской местности.
Дальневосточная ипотека – 2% годовых
Займ можно потратить на покупку недвижимости в Дальневосточном федеральном округе. Это может быть квартира от застройщика, квартира на вторичном рынке или дом в сельской местности.
Что влияет на размер ипотечной ставки?
Величина процентной ставки может отличаться в разных банках даже на одни и те же объекты недвижимости или в рамках действия одной льготной программы. Не всегда сотрудник банка подробно расскажет, как снизить ставку по ипотеке. Перед тем как взять кредит, заемщику стоит изучить условия в разных финучреждениях, попросить предоставить предварительные расчеты.
На величину процентной ставки в одном банке может влиять статус клиента. Например, для держателей зарплатных карт условия выгоднее. Также более низкие проценты платят клиенты, которые оформили личное страхование. В некоторых банках ставка может отличаться в зависимости от суммы первоначального взноса. Важное значение имеет кредитная история.
Кто может рассчитывать на снижение ставки?
Теоретически обратиться в банк с просьбой о снижении процентной ставки может любой желающий купить квартиру в ипотеку.
Банк может выдавать кредит по более выгодным условиям заемщикам, которые соответствуют нескольким критериям:
- Держатели зарплатных карт.
- Владельцы привлекательных активов – недвижимости, автомобилей и прочего.
- При внесении первого взноса более 20% от суммы кредита.
Также учитывается наличие официального дохода, положительной кредитной истории, возраст заемщика.
Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита?
Проще всего повлиять на процентную ставку по кредиту до заключения договора. Чтобы сделать условия по займу более выгодными, стоит придерживаться нескольких важных правил.
Выбрать подходящий банк
В крупных банках ставки могут быть выше, но лучше оформлять кредит в проверенных финучреждениях. Обычно лучший вариант – банк, в котором вы получаете зарплату. В этом случае можно претендовать на сниженную ставку.
Выбрать программу господдержки
Программы льготной ипотеки дают возможность взять более дешевый кредит широкому кругу клиентов. Внимательно изучите, по каким критериям они предоставляются. Действующие льготные программы выгоднее стандартных в 1,5-2 раза.
Оформить личное страхование
При оформлении ипотеки страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным, но банк снижает ставку для клиентов с полисом. В долгосрочной перспективе это оказывается выгоднее, чем сиюминутная экономия на страховке.
Выбирать квартиру в новостройке
Ипотечный кредит на строящуюся недвижимость дешевле, чем на вторичку. Тем более пока действует соответствующая льготная госпрограмма.
Как снизить ставку по выданной ипотеке?
Многих заемщиков интересует, как снизить ставку по действующей ипотеке, если договор уже подписан. Для этого есть реальные инструменты.
Рефинансирование действующей ипотеки
Перекредитование своего займа на более выгодные условия не обязательно нужно проводить в том банке, в котором вы взяли ипотеку. Вы можете уточнить, можно ли снизить ставку по ипотеке, в любом финучреждении.
Реструктуризация кредита
Напрямую этот инструмент ставку не уменьшает, но с банком можно договориться о сокращении срока кредита, что уменьшит общую переплату. Финучреждение в этом случае может затребовать документальное обоснование необходимости реструктуризации, например, доказательства утраты работы или болезни.
Досрочное погашение
При досрочном погашении ипотеки заемщик может уменьшать переплату за счет сокращения срока кредита, фактически уменьшая процентную ставку.
Государственные субсидии
Некоторые категории граждан могут претендовать на получение государственной помощи, которую можно направить на погашение ипотеки.
Все перечисленные возможности для уменьшения переплаты по кредиту можно комбинировать между собой. Вопрос того, как снизить процентную ставку по ипотеке, является вполне решаемым.
Для этого нужно регулярно следить за изменениями на рынке, в частности, за изменением законодательства, ключевой ставки Центробанка, которая влияет на стоимость кредитов.
Также будет нелишним изучить условия кредитования в других банках, чтобы вовремя снижать ставку по рефинансированию.