Франшизы ломбардов

Ломбарды существуют в России уже не одно столетие и до сих пор популярны, несмотря на то, что сегодня есть кредитные продукты различных банков и МФО. Чем же вызвана такая «неугасающая» востребованность в услугах ломбардов?

Суть в том, что человек, обращаясь в ломбарды, за 20 минут закладывает вещь и получает за нее сумму, не превышающую 500 тыс. рублей и 95% от оценочной стоимости. Причём избегает бесконечных бумажных волокит, необходимости в поручителе и т.д. Такими условиями не может похвастаться ни один банк.

Так как спрос рождает предложение, то соответственно ломбард — в качестве бизнеса привлекает и предпринимателей. Владелец ломбарда получает доход в виде процентов, которые выплачивают ему должники за пользования денежными средствами (средняя ставка от 0,2% до 1,5% в день). Так, если клиент получил 1 тыс. рублей за заложенный им предмет под 0,5% в день, то через три месяца он уже будет должен вернуть 1450 рублей (1 000 долг +450 проценты).

Есть, конечно, и другой вариант, когда ломбард зарабатывает на перепродаже скупленных по дешевке заложенных вещей. Но такая схема считается сродни мошеннической, так как для того, чтобы продать заложенные вещи, ломбард изначально устанавливает неподъемные для заёмщика проценты, которые гарантируют, что он не вернётся за залогом. Причём изначально при оценке вещи, заведение занижает его стоимость, чтобы иметь маржу за счёт разницы между размером выданных денежных средств и полученным доходом с продаж.

Эти два формата работы ломбардов в профессиональной сфере окрестили, как «классика» и «броконьерка».

Что касается сроков кредитования, то по закону (N 196-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О ломбардах») заём даётся не более, чем на 1 год. Если долг не погашается в период, указанный в договоре займа, то ломбард ещё 1 месяц после истечения срока не имеет права продавать заложенную вещь.

Через год и один месяц ломбард реализует невостребованную вещь по своему усмотрению (ювелирный магазин, автосалон, комиссионный магазин шуб и т.д.), если иное не указано в договоре с клиентом. Однако, если сумма оценки такой вещи превышает 30 тыс. рублей, ее реализация осуществляется только путем продажи с публичных торгов. При этом начальной ценой невостребованной вещи является сумма ее оценки, указанная при составлении договора с клиентом.

Публичные торги по продаже невостребованной вещи проводятся в форме открытого аукциона,

что означает: любой желающий может приобрести вещь, выставленную на продажу, если предложит самую большую цену.

Желающим открыть свой ломбард, стоит иметь в виду, что им потребуется в среднем от 500 тыс. до 1 млн. рублей вложений. Сложность составляет только необходимость иметь внушительный кредитный портфель в размере примерно 10 млн. рублей. Если вы решите работать по франшизе, то вложения будут приблизительно такими же, однако времени на открытие вы затратите намного меньше.

Прежде чем открыть ломбард, стоит определиться с видами. Так, существуют ломбарды, специализирующиеся на:

• Технике (не дают больше 40% от стоимости)
• Ювелирных изделиях (как правило, существуют при ювелирных магазинах, например, франшиза «Золотой/585»)
• Антиквариате (франшиза «Мир ломбардов»)
• Меховых изделиях
• Автомобилях (франшиза ломбарда «Аверс», франшиза автоломбарда «Стандарт-Партнер»).

Конечно, вы можете открыть ломбард по франшизе, который совмещает в себе несколько направлений сразу, например, компании «Ломбард КОМОД». Заведения этой сети выдают деньги под залог всех вышеперечисленных видов движимого имущества, а также предоставляют кредиты под залог недвижимости.

Начало деятельности

Как правило, при открытии ломбарда по франшизе франчайзор предоставляет все необходимые консультации по сбору документов и регистрации бизнеса. Однако в общих чертах стоит осветить этот вопрос.

Во-первых, необходимо зарегистрировать деятельность в Налоговой инспекции. Вы оформляете ООО и в качестве вида деятельности выбираете:

• предоставление ломбардами краткосрочных кредитов под залог движимого имущества (ОКВЭД 65.22.6.)
• предоставление услуг по хранению ценностей (ОКВЭД 67.13.5.);
• оказание консультационных и информационных услуг (ОКВЭД 74.14)

Во-вторых, ломбард нужно поставить на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу в течение 30 дней с момента государственной регистрации ООО.

В-третьих, вы встаете на учет в Пробирной палате (Она осуществляет контроль за организациями, осуществляющими скупку и куплю-продажу драгоценных металлов, драгоценных камней и ювелирных изделий из них).

В-четвертых, все вещи, которые вы будете принимать в залог должны быть вами застрахованы. Причём принуждение к страхованию за счет средств залогодателя запрещено. Как правило, ломбард страхуется на определённую сумму, которая покрывает все обязательства перед залогодателем, тем самым освобождая себя от необходимости застраховывать каждую вещь в отдельности.

Страховать вещи необходимо для того, чтобы в течение года, которого они хранятся в ломбарде, если с ними что-то произойдёт, заведение могло компенсировать потерю залога материально.

Итак, вы решили все «бумажные вопросы» самостоятельно или с помощью франчайзора, и вам необходимо подумать о помещении. При работе по франшизе специалисты из главного офиса либо выезжают к вам на место, либо удалённо консультируют вас, помогая выбрать правильное месторасположение ломбарда.

Выбор локации

Как правило, ломбарды располагаются в густонаселённых спальных районах. Потому что никто не поедет за три девять земель сдавать свой телевизор. Однако для маленьких городков характерна прямо противоположная особенность, и там подобные заведения располагаются в центре.

Вся суть в том, что ломбард должен располагаться в месте с хорошей проходимостью.

И если в больших городах её можно обеспечить и в спальном районе, то в маленьком — не получится.

Также, при выборе места обращают внимание на конкурентов поблизости. Например, ювелирный ломбард и автоломбард прекрасно уживутся по соседству. А вот два одинаковых заведения — не факт.

Ломбард лучше всего открывать в одноэтажном отдельно стоящем помещении, или на первом этаже жилого дома. Главное, чтобы он близко располагался к пешеходным и автомобильным дорогам, остановкам общественного транспорта, крупным торговым центрам и рынкам. Вывеска ломбарда должна быть освещена и хорошо видна с проезжей части.

Что касается самого помещения, то в нем должны быть соблюдены правила противопожарной безопасности и санитарные требования. По площади обычно ломбарды занимают 30 — 100 кв. м. Если ваша «ссудная касса» будет специализироваться только на ювелирных изделиях, то достаточно будет и 20 — 30 кв. м. Для универсального же заведения потребуется 50 — 100 м². К слову, большую часть помещения занимают сейфы и ячейки, в которых хранятся заложенные вещи. Помещение необходимых размеров вы без труда сможете найти в разделе Коммерческая недвижимость на БИБОСС.

В силу специфики деятельности обязательно необходимо провести и установить видеонаблюдение, сигнализацию и охрану объекта (требуется потайная кнопка немедленного вызова охраны). Стены должны быть обшиты металлической решёткой из 18-миллиметровой проволоки, а стёкла на окнах-витринах — пуленепробиваемыми. Также нужна двойная металлическая дверь с профессиональным замком.

Кроме всего вышеперечисленного, например, автоломбарды должны также быть оснащены автомобильными стоянками на прилегающей территории, а меховые ломбарды — специальными холодильными камерами для того, чтобы хранить меховые изделия.

Не забудьте и про программное обеспечение. Оно поможет контролировать и учитывать всё, что происходит в ломбарде. К этому вопросу стоит отнестись особенно ответственно, потому что от программы зависит, сколько у вас будет уходить времени на поддержание порядка в своем ломбарде, будут ли воровать ваши сотрудники, и будет ли у вас правильно вестись документация.

Стоит сказать, что покупая франшизу, эту проблему вы уже решаете, потому что франчайзор должен предоставить вам то же ПО, каким и пользуется сам. Например, по франшизе автоломбарда «Стандарт-партнёр» вам предоставляется фирменное программное обеспечение.

Но самое главное, если говорить о преимуществе открытия ломбарда по франшизе, в частности, тот же «Стандарт-партнёр» подбирает и обучает для вас персонал. Хорошего оценщика и в целом специалистов в этой области найти самостоятельно довольно сложно.

Неизбежные риски

Ещё один плюс работы по франшизе ломбарда — это то, что франчайзор анализирует анкеты заемщиков и проверяет предмет залога через службу безопасности, тем самым сокращая риски невозврата денег.

В общем, можно выделить следующие риски работы ломбарда:

• Происхождение товара. Вещи, которые сдаются в залог, могут быть ворованными, а определить их происхождение довольно сложно. В случае, если залоговое имущество имеет криминальное прошлое — его конфискуют, а ломбард несёт убытки.
• При работе с ювелирными изделиями, всегда найдутся такие украшения, на которых заявленная проба не будет соответствовать предъявленному уровню качества. Или, например, если дешевый металл имеет золотое напыление. Распознать подделку в этом случае очень сложно и, приняв такое изделие, заведение начинает работать в минус, то есть теряет выручку.
• При хранении различной бытовой техники, возникают проблемы такого рода: она легко выходит из строя, устаревает и дешевеет. В связи с этим, товаровед просто обязан отлично разбираться в товаре, чтобы грамотно его оценить и при необходимости, не принимать вещь.

Вышеназванные риски и определяют, почему так важно найти грамотного оценщика и иметь службу безопасности франчайзора.

С франшизой удобнее

Если остановиться подробнее на франшизах ломбардов, то нужно понимать, что помимо уже указанных преимуществ, вы получите полное юридическое и бухгалтерское сопровождение и продуманную рекламную стратегию, направленную на целевую аудиторию.

К слову, целевой аудиторией ломбардов являются представители среднего класса, причём процент женщин больше, чем мужчин.

Как правило, узкоспециализированных ломбардов, развивающихся по франшизе, бывает немного. Обычно они совмещают в себе несколько направлений, например, как «Ваш ломбард», «Ломбард-1» и другие.

Среди узкоспециализированных ломбардов, развивающих франчайзинговую сеть можно выделить те, что работают при ювелирных магазинах, например, «Золотой/585».

Стоит отметить, что франчайзоры ломбардов предлагают иногда несколько форматов сотрудничества.

Первый — вы можете выступать исключительно как инвестор и получать определённый процент с дохода ломбарда франчайзора.

Второй — вы открываете свой ломбард, а головная компания вам помогает.

Третий — у вас уже есть ломбард, и франчайзор берет часть функций на себя и оказывает вам консалтинговые услуги. Готовый ломбард вы можете приобрести здесь.

Что касается доходности, то франчайзоры, как правило, обещают от 80% до 300% годовых. Показатели зависят от формата ломбарда, месторасположения и региона открытия.

Может показаться, что ломбарды — это довольно простой бизнес. Однако не стоит забывать о множестве нюансов, в частности, о необходимости сбыта заложенного имущества и соблюдения порядка и сроков продажи залога. Не говоря уже о том, что для того, чтобы просто начать работать в этой сфере, вам необходимы миллионы для формирования уставного капитала.