Бинарные опционы: что это, как торговать и зарабатывать

Представьте, что вы спорите с другом: куда повернёт едущий мимо автомобиль – направо или налево? Вы ставите 100 рублей на «право», а ваш друг – на «лево». Шансы – 50 на 50. Угадаете – получите 100 рублей, не угадаете – деньги забирает противник. Примерно так же устроены бинарные опционы, только на противоположной стороне – онлайн-платформа. Как это меняет вероятность выигрыша, и что думают о бинарных опционах эксперты – читайте в этой статье.

Мы привлекли математика, финансовых консультантов и юристов, чтобы разобраться:

• Как работают бинарные опционы?
• Чем бинарные опционы отличаются от биржевых?
• Какие бывают бинарные опционы?
• Где купить?
• Как заработать на бинарных опционах?
• Плюсы и минусы бинарок.

Бинарные опционы (БО) работают на прогнозе будущего движения цены:

1. Вы анализируете актив и делаете прогноз движения его цены.
2. Вы ставите деньги на то, куда пойдёт цена актива – вверх или вниз.
3. Ждёте 1-5 минут и узнаёте результат сделки.

В двухминутном видео мы собрали главное, что нужно знать новичку о бинарных опционах:

Вот так выглядит типичный экран клиента платформы бинарных опционов:

Вверху слева вы выбираете актив, справа – сумму ставки и срок экспирации – то есть, длительность сделки. Чтобы поставить на рост цены, нужно нажать зеленую кнопку, на падение – на красную.

Сделка приносит прибыль в 2 случаях:

• Когда вы поставили на рост цены, и цена вырастает;
• Когда вы поставили на падение цены, и цена падает.

Если прогноз и факт не совпали – вы теряете деньги. Бинарные опционы действуют по игровому принципу «всё или ничего». Если вы выигрываете, вы получаете всё, что вложили, плюс большой процент дохода. Если проигрываете – теряете всё, что вложили.

Принцип работы бинарных опционов можно сравнить с подбрасыванием монетки. В этой игре тоже два исхода: орёл или решка, и та же вероятность выигрыша – 50%. Выбрали сторону, подбросили – получили результат через несколько секунд.

Отличие бинарных опционов – в неравноправии сторон.

При классическом подбрасывании монетки два игрока ставят одинаковую сумму, например по $1. Сумма, которую может выиграть один из них равна $2 – то есть доходность такой игры для обоих составляет 100%.

В бинарных опционах стороны ставят разные суммы: вы ставите, к примеру, $1, а брокер обещает выплатить 80%. Получается брокер ставит не $1, а $0,8. Доходность для вас – 80%, а для брокера – 100%. Даже если в начале вы будете выигрывать большее число раз, с увеличением числа сделок сумма убыточных сделок превысит сумму прибыльных. Получается, что математическое ожидание бинарных опционов – отрицательное.

Мы спросили мнение математика о бинарных опционах, и вот что он рассказал:

Неспециалист может легко перепутать бинарные опционы с биржевыми. Активами по обоим контрактам могут быть акции, индексы бирж, валютные пары, сырьевые товары, драгоценные металлы или криптовалюты. Но в остальном бинарные опционы сильно отличаются от биржевых опционов. Есть три отличия:

Покупая опционы на бирже, вы приобретаете право купить или продать активы в будущем по оговоренной цене. Нажимая на кнопки «Вверх» или «Вниз» на платформе бинарных опционов, вы ничего не покупаете и не продаёте. Этим действием вы отправляете свои деньги как ставку на определённое направление цены. 

Для покупки биржевого опциона нужно заключить договор с зарегистрированным в Центробанке брокером, предоставить свои паспортные и контактные данные. Чтобы сделать ставку на платформе бинарных опционов, достаточно ввести номер телефона или адрес электронной почты и перечислить деньги. 

С одной стороны это плюс, но стоит знать, что договор заключается в большей степени для вашей защиты – чтобы прописать правила хранения и снятия средств инвестора у брокера. Если брокер обанкротится или возникнут технические проблемы, можно будет вернуть деньги по суду на основе договора. 

На практике многие платформы бинарных опционов включают в стартовый пакет договор, но фактически привлечь к ответственности такого дилера невозможно – потому что все они находятся не в России. Отсюда вытекает третье отличие.

Все дилеры бинарных опционов зарегистрированы за рубежом, чаще всего в так называемых «оффшорных» юрисдикциях – на Каймановых островах, острове Кипр, Маршалловых островах. У них нет лицензии Центрального банка на брокерскую или любую другую финансовую деятельность.

Идея бинарных опционов появилась в начале 1970-х годов в Чикагской торговой палате. Долгое время эти инструменты оставались вне биржевых торгов через специализированных брокеров. Только в 2008 году контракты по принципу бинарных опционов запустили на Американской фондовой бирже (AMEX) и Чикагской бирже опционов (CBOE), где они торгуются и сейчас. Трейдеры должны угадать направление движения индекса S&P и индекса волатильности CBOE.

Популярность бинарных опционов быстро выросла из-за их простоты. Людям кажется, что не нужно глубоко разбираться в инвестициях и торговых стратегиях, чтобы предсказать, куда пойдёт цена в ближайшие секунды. Поэтому БО интересуются миллионы людей во всем мире. Это подтверждают данные сервиса similarweb, который считает число визитов на сайты:

Однако, с ростом популярности бинарных опционов появились и проблемы. Оказалось, что некоторые интернет-брокеры обманывали клиентов, прописывая более выгодные для себя условия договоров. Например, одна из платформ установила высокую минимальную сумму вывода – $10 тысяч. Люди заводили по 200-500 долларов и не могли вернуть свои деньги, даже если смогли увеличить сумму на бинарных опционах.

Рост числа таких случаев привел к тому, что финансовые регуляторы многих стран стали вводить жёсткие ограничения для таких платформ для защиты инвесторов. Сейчас торговля бинарными опционами запрещена в Бельгии, Израиле, Франции и Италии. В США, Японии и на Мальте установлены правила работы платформ бинарных опционов. В России и многих других странах БО никак не регулируются.

За время существования бинарных опционов у них появилось много названий:

• Опционы «всё или ничего»
• Цифровые опционы
• Беттинговые опционы
• Экзотические финансовые опционы
• Опционы с фиксированным доходом
• Бинары

Бинарные опционы различаются по направлению цены, по пересечению уровня, по амплитуде движения. Также существуют более сложные виды опционов: «спред», «пара» и «лестница». 

Это самый простой вид бинарного опциона, он есть на каждой платформе по умолчанию. Вам нужно угадать, будет ли цена актива выше или ниже текущей цены.

Система сравнивает две цены: на момент заключения сделки и на момент её завершения. Здесь нужно ответить на вопрос «Где будет цена актива через минуту – выше или ниже текущей?». Важно, где будет цена только на момент закрытия сделки. Если в течение минуты цена окажется выше нужного уровня, но на момент закрытия позиции уйдёт вниз, ставка будет считаться проигранной.

В этом виде БО вам нужно дать прогноз, пересечёт ли цена актива определённую отметку в течение нескольких минут. В примере цена акций корпорации Amazon достигает отметки $116.64 и затем уходит вниз. 

Усложнённый вариант – бинарный опцион «Два касания», когда цена должна достичь установленного уровня два раза, не больше и не меньше. Достоверно предсказать такой двойной скачок цены за пару минут вдвойне сложнее.

Противоположная ситуация – когда нужно уверенно сказать, что цена не подскочит или не опустится до заданного предела. Такой вид бинарного опциона выгодно использовать, когда у цены есть чёткий тренд.

Например, если цена золота постепенно падает в течение дня, выигрышным будет бинарный опцион «без касания» более высокого уровня $1976.02.

Чтобы выиграть с бинарным опционом вида «диапазон», вы должны быть уверены, что цена актива в заданный промежуток времени не выйдет за пределы коридора цен. В нашем примере курс британской валюты за 2 минуты не должен подняться выше $1.2444 и не должен опуститься ниже $1.2401.

Такой вид более выгодно применять в конце торгового дня – когда все важные новости вышли и рынок уже отреагировал на них. Но если цена хотя бы коснётся одной из границ – вы потеряете деньги.

Обратная ситуация, когда вы должны спрогнозировать, что в конце периода цена будет за пределами определённого коридора цен – это бинарный опцион «вне диапазона».

Если в конце заданного периода времени цена актива оказывается вне указанного диапазона, то вы получаете прибыль. Если же цена актива окажется в пределах указанного диапазона, ваши деньги останутся на стороне платформы.

Для БО «Вне диапазона» лучше выбирать активы с высокой волатильностью – то есть с резко меняющейся ценой. Если диапазон достаточно узкий, а цена актива сильно скачет, есть шанс, что она не попадёт в запретный диапазон.

Более сложный вид бинарного опциона, когда нужно угадать не только, куда пойдёт цена актива, но и то, на сколько она изменится. Доходность такого БО выше, но шанс угадать – очень низкий.

Чтобы выиграть на бинарном опционе вида «спред», нужно долго наблюдать за ценой определённого актива и вести дневник её изменений. Так вы поймёте, на сколько пунктов цена меняется в большинстве случаев, и повысите свои шансы сделать верный прогноз.

В парных бинарных опционах вы должны угадать 3 параметра:

• Куда пойдёт цена каждого актива;
• На сколько пунктов изменится цена каждого актива;
• Цена какого актива изменится больше.

Здесь нужно не только следить сразу за двумя активами, но и знать, какой из них более волатильный. 

В нашем примере – акции корпорации Tesla и золото – разные по своей природе активы. Их цены так же движутся по-разному: акции автопроизводителя высоковолатильны, а золото – более надёжный актив, его цена редко падает или взлетает на много пунктов сразу. На платформах бинарных опционов такое сочетание не встретишь. Обычно организаторы торгов подбирают пары, в которых сложно выявить «победителя», например, золото и серебро, евро и фунт стерлингов.

Предсказать сразу несколько будущих цен актива – вот, что нужно сделать, чтобы заработать на этом инструменте. Прибыль вы получите только если угадаете все уровни, которых достигнет цена актива в ближайшие минуты. Чем больше уровней, тем меньше вероятность выигрыша.

Есть и другие виды бинарных опционов:

• Экспресс – когда нужно сделать прогноз одновременно по трём активам.
• Турбо – когда срок экспирации сделки – всего 5-10 секунд.

Каждый вид бинарных опционов хорошо работает в определённой ситуации на рынке. Вот таблица, в которой собраны наиболее подходящие виды бинарных опционов для разных моментов на рынке:

Купить бинарные опционы в России предлагают онлайн-платформы, например, Binarium, Pocket Option, IQ Option, QUOTEX, IQcent и многие другие. У каждой есть своя программа для торговли, и все они предлагают разные виды бинарных опционов.

Платформы называют себя «брокерами», но это не совсем правильно: брокер по российскому законодательству – это профессиональный участник рынка ценных бумаг, имеющий лицензию Центрального Банка. У платформ бинарных опционов такой лицензии нет.

Поэтому перед тем, как заводить деньги на счёт, разберёмся с несколькими вопросами:

• Что грозит трейдеру и платформе?
• Законны ли платформы бинарных опционов в России?
• Что говорят те, кто пробовал бинарные опционы?
• Где можно законно купить бинарные опционы?

Мы задали их специалистам: юристам и финансовым консультантам.

Как физическое лицо вы можете покупать бинарные опционы, вас за это не накажут. Вы лишь рискуете своими средствами. А вот организатора таких торгов ЦБ включит в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Сайт платформы будет заблокирован на территории РФ, как нарушающий законодательство об информации, информационных технологиях и о защите информации.

Сейчас в списке нелегальных компаний ЦБ 1560 организаций, из них больше 350 – компании с признаками нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг. Перед тем, как покупать бинарные опционы, проверьте, не входит ли платформа в этот список.

Организация платформ бинарных опционов в России – опасный бизнес. Создателей ждёт штраф в размере до 1,5 млн рублей или реальный срок до 6 лет.

Вот признаки нелегальных платформ бинарных опционов:

• В соглашении написано, что средства перечисляются как пожертвование;
• Нет лицензии на брокерскую деятельность;
• На сайте указано, что лицензия есть, но её нет;
• Сложно вывести деньги;
• Невероятные предложения: удвоение счёта за пополнение и т.п.

У этих платформ много положительных отзывов в интернете, но нужно учесть, что проверить реальность этих отзывов невозможно, а число мошенников в этой сфере очень велико.

Финансовый консультант Тимур Саетгареев рассказал нам о своих клиентах, у которых был опыт покупки бинарных опционов:

«Оформлено красиво, даже солидно. Все сделано в игровой форме, чтобы появился азарт и желание выиграть. Дальше вы не замечаете, как прошло пару часов, а после и дней. Звучит грустно, но так и есть: бинарные опционы – это ловушка для увлекшихся людей, которые могут оставить там состояния».

Управляющий активами Николай Гричановский рассказал об опыте своего близкого друга, вот его история:

«В 2012 это было, увидел рекламу бинарных опционов. Всё казалось так просто - делаешь ставку, ждешь немного и, бац – либо получаешь прибыль, либо нет. Вышел на одну платформу в сети, показалось, что она надежная, да и обещали кучу денег.

Сначала все было классно. Вложил немного денег, и оно как-то удивительно быстро удвоилось. Я подумал, вот оно, нашел свое золотое дно. Решил вложить еще.

Но потом начались странности. Цены на активы стали внезапно меняться. Сделки, которые я был уверен, что выиграю, начали проигрываться. Потом решил вывести часть бабла, а мне говорят: «Нельзя, нужно больше сделок совершить».

Я попытался связаться с техподдержкой, но они то ли не могли, то ли не хотели помочь. Пошёл гуглить и обнаружил, что я не один такой – много народу жалуется на эту платформу. В итоге потерял почти все вложенные деньги. Понял, что попался на удочку мошенников».

По мнению Директора департамента Банка России по противодействию недобросовестным практикам Валерия Ляха, «бинарные опционы – это нормальный финансовый инструмент». Его можно купить и можно заработать – но делать это нужно на проверенной госорганом площадке.

Интересно, что на американской бирже NADEX бинарные опционы работают немного иначе. Это та же игра с нулевой суммой: когда выигрыш одного – это проигрыш другого. Но здесь трейдеры «спорят» о цене не с платформой, а друг с другом. Платформа только выступает посредником – и берёт комиссию за это.

Подробнее об отличиях бинарных опционов от биржевых и о том, на что обратить внимание при выборе платформы, смотрите в этом видео:

Бинарные опционы – противоречивые контракты. С одной стороны, эксперты и даже представители Центробанка признают, что это финансовые инструменты. С другой стороны, высок риск потерять средства из-за непредсказуемости рынка и недобросовестности организатора торгов. Чтобы действительно зарабатывать на бинарных опционах, нужно выполнить два условия:

1.    Найти безопасную платформу с лицензией регулятора. В предыдущей главе мы увидели, что в России таких платформ нет. Регулятор считает деятельность по торговле бинарными опционами азартной игрой и лотереей.

Если вам удалось получить доступ на американские биржи NADEX или CME, поздравляем! На этих биржах вы сможете безопасно покупать бинарные опционы, без риска быть обманутым.

2.    Научиться верно предсказывать будущее направление цены. Как мы уже видели выше, только чтобы окупить свои вложения, нужно угадывать в 56 случаях из 100. А чтобы зарабатывать 20% на инвестированные средства, вы должны угадать, в какую сторону пойдёт цена, в 66% ставок.

Понять, куда может пойти цена дальше, помогает фундаментальный и технический анализ.
Фундаментальный анализ – это подробное рассмотрение эмитента – то есть компании, которая выпустила ценную бумагу. Например, если вы хотите спрогнозировать, куда дальше пойдут акции компании Tesla, почитайте новости и годовые отчёты компании, выясните, растут ли объёмы продаж электромобилей со временем, и нет ли препятствий для дальнейшего увеличения выручки компании.

Технический анализ – это выявление «фигур» на графике цены. Трейдеры, торгующие по принципам технического анализа, полагаются на то, что после формирования определённой фигуры на графике цена поведёт себя определённым образом. Самая простая фигура технического анализа – тренд, то есть определённое долгосрочное направление движения цены. Чем более долгосрочный тренд, тем больше вероятность, что цена актива будет продолжать двигаться в этом же направлении.

Есть много стратегий на базе технического анализа:

• Тренд;
• Разворот тренда;
• Поглощение;
• ГЭП;
• «Буратино»;
• «Три свечи»;
• «Семь свечей»;
• «Домино»;
• «Линии Фибоначчи».

Если вы не очень хорошо разбираетесь в финансах компании и не хотите учиться сложному техническому анализу, найдите рекомендации опытных и зарекомендовавших себя компаний или аналитиков. Такие аналитические записки регулярно публикуют брокерские компании.

Плюсы бинарных опционов:

• Простота. Инструмент работает на простом игровом принципе, знакомом каждому с детства.
• Ограниченность потерь. Вы заранее знаете, сколько можете потерять. Это помогает лучше планировать сделки.
• Высокая доходность. В случае успешного прогноза вы зарабатываете 75-85% от вложенных средств.
• Быстрый результат. В бинарных опционах вы получаете очень быстрый результат – от нескольких минут до нескольких часов.

Минусы бинарных опционов:

• Высокий уровень риска. Выиграть можно с шансом 50 на 50, но таков же и шанс проиграть. А в случае проигрыша вы теряете всю поставленную сумму.
• Эмоциональная вовлечённость. Из-за быстрой торговли и простоты принятия решений, трейдеры поддаются эмоциям и принимают необдуманные решения.
• Отсутствие защиты инвестора. Во многих странах бинарные опционы никак не регулируются, в том числе и в России. Если вы вложите деньги в БО на платформе, не зарегистрированной в России, вы не сможете взыскать деньги через суд в случае проблем.

Мы спросили у практикующего финансового консультанта, что может сделать трейдер, если не удается вывести средства с платформы.

• Неравноправность сделки. Покупатель бинарного опциона всегда в подчинённой позиции – он клиент платформы, с которой «подбрасывает монетку». Платформа может в одностороннем порядке прекратить выплаты клиенту или затягивать время.
• Риск мошенничества. Простота и отсутствие эффективного контроля создают хорошие условия для мошенников.

Новички в инвестировании часто совершают похожие ошибки. Вот самые распространённые из них – и наши рекомендации, как их избежать:

Вот пять полезных советов для тех, кто хочет начать торговлю бинарными опционами:

1. Учите матчасть. Мы имеем в виду не только обучение инвестициям, хотя базовые знания о фундаментальном и техническом анализе будут полезны. Почитайте про теорию игр, изучите, как рассчитывается вероятность выигрыша в бинарных опционах. Это поможет вам не поддаваться эмоциям, как советуют инвестиционные эксперты.
2. Создайте торговый план и следуйте ему. Определите допустимый для вас уровень риска – то есть максимальную сумму, которую вы готовы потерять. Установите свои финансовые цели. А главное, придерживайтесь своего плана: если вы уже потеряли вложенную сумму, не вкладывайте больше, чтобы «отыграться».
3. Выберите безопасную платформу. Не советуем ориентироваться на отзывы в интернете – они дискредитировали себя. Мошенники подделывают положительные отзывы, чтобы отвести подозрения и вызвать больше доверия. Обратитесь к экспертам: финансовым консультантам или лицензированным брокерам.
4. Начните с демо-счёта. Перед вложением реальных денег попробуйте торговать на демо-счёте. Это позволит вам попрактиковаться и протестировать свои стратегии без риска потери средств.
5. Не переоценивайте свои возможности. Будьте реалистичными в своих ожиданиях и не рискуйте суммами, которые вы не можете себе позволить потерять. Предугадать реальное движение рынка сложно, даже опытные эксперты не дают стопроцентной гарантии на свои прогнозы. Поэтому будьте готовы к возможным потерям.
6. Не принимайте решения в панике. Любые эмоции в инвестициях – ошибка. Если чувствуете, что щёлкаете мышкой в сильно приподнятом настроении, или, наоборот, в стрессе – остановитесь и сделайте паузу.
7. Не ожидайте большого успеха. Будьте реалистами: высокая доходность — это высокий риск.
8. Не берите кредит, чтобы купить бинарные опционы. В случае неудачи вам придётся оплачивать займ самостоятельно.
9. Не вкладывайте все сбережения. Выделите небольшую долю – например, 10% ваших средств. Сумма должна быть такой, чтобы её не жалко было потерять.

Текст статьи – не индивидуальная инвестиционная рекомендация и создан в информационных целях. Это значит, что вы сами определяете, какие инструменты покупать, где и когда совершать сделки. Чтобы безопасно инвестировать деньги, нужно изучить больше информации и научиться анализировать рынок ценных бумаг и финансовое состояние компании. Портал БИБОСС помогает разобраться в базовых вопросах инвестирования и повысить вашу финансовую грамотность!