Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция

“Посадившие когда-то дерево сегодня сидят в его тени» - говорил выдающийся финансист Уоррен Баффет про инвестирование.

Инвестиции - это про будущее, но с чего следует начинать и как не потерять все деньги на старте?

Из этой статьи вы узнаете:

• Что такое инвестиции простыми словами?
• Как сформировать первый капитал для инвестирования?
• Во что можно вложиться новичку?
• Какие ошибки допускают начинающие инвесторы?

В это трудно поверить, но инвестициями в современном мире занимаются абсолютно все. Даже образование представляет собой особый вид инвестирования, ведь это вклад в будущее, который поможет найти работу с хорошей заработной платой. По такому принципу мы можем рассмотреть многие сферы деятельности. Например, занимаясь спортом человек делает вклад в свое здоровье. С каждой тренировкой он становится сильнее, и благодаря этому в будущем он может достичь невероятных результатов.

Таким образом: инвестиции - умственные, денежные или материальные вложения, которые через длительный или короткий срок приведут к получению дохода.

Теперь поговорим об инвестициях с экономической точки зрения.

Мы не можем контролировать инфляцию, но можем защитить от неё свой капитал: для этого нужно, чтобы деньги приносили еще больше денег. Но вот вопрос: зачем рисковать в инвестициях, если есть безопасные вклады?  Вклады защищают только от официальной инфляции, а реальный рост цен и официальная инфляция часто расходятся. Инвестиции - шанс увеличить доходность своих вложений и попытаться догнать реальную инфляцию.  Это не значит, что вы должны навсегда забыть о существовании банковских вкладов - наоборот, ими пользоваться нужно, разделив свои сбережения на части. Одну часть следует держать на вкладах, а другую - в таких инвестиционных инструментах, как ценные бумаги, драгоценные металлы и так далее. Для лучшего понимания, введем следующие термины:

Если инвестиции - достаточно широкое определение, то давайте подумаем, что мы можем приобрести и с полным правом считать это инвестицией:

1. Ценные бумаги
   Инвестирование в ценные бумаги высоколиквидно и не требует большого капитала на старте. Если подобрать грамотную стратегию и тщательно изучить работу всех инструментов, можно будет получать хороший доход.
   Ликвидность - способность объекта быть быстро проданным по цене, близкой к рыночной.
2. Недвижимость
   По статистике, с каждым годом цены на недвижимость растут. К тому же, сдача квартиры или дома в аренду приносит владельцу пассивный доход.
3. Создание предприятия (бизнеса)
   Это самый затратный и рискованный способ инвестирования. Тем не менее, собственный бизнес помогает создать капитал для реинвестирования, так как он развивается и приносит существенную прибыль.
   Реинвестирование - повторное вложение прибыли.
4. Золото - мерило денег, один из важнейших инструментов, который инвесторы используют для работы на финансовых рынках. 

Вот так сквозь года менялась цена за один унций золота:

Для того чтобы начать инвестировать нужна какая-то сумма денег. Стартовый капитал можно создать несколькими способами, и вот некоторые из них:

1. Откладывать некоторый процент от заработной плат
   Например, каждый месяц вы можете 10-30% зарплаты переводить на какой-нибудь счет, и так постепенно наберете приличную сумму денег.
2. Отказаться от бездумных трат
   Начните откладывать средства, которые вы планировали потратить на шоппинг, развлечения и прочие вещи, не представляющие первостепенную важность.
3. Открыть собственный бизнес
   Самый рискованный и, в то же время, самый прибыльный способ формирования капитала. Подходит он не всем, но все обязательно должны к нему стремиться.

Несмотря на большое количество финансовых инструментов, видов вложений, многие все же склоняются к покупке ценных бумаг. Причин на это много:

1. Низкий порог входа
   Существует ошибочное мнение о том, что инвестиции - сложное, непонятное дело, которое доступно только богатым людям. Начать инвестировать можно даже имея 100 рублей на счету, купив недорогие акции компании.
2. Сложный процент
   Другими словами, начисление процентов на начисленные проценты. «Сложный процент — восьмое чудо света. Тот, кто понимает его, зарабатывает его, тот, кто не понимает, его платит» - говорил Альберт Эйнштейн. Благодаря сложным процентам увеличивается доходность ваших инвестиций с течением времени. 
   Например, у вас есть вклад в размере 1 000 рублей под 10% годовых. Через год вы получите 1 100 рублей, а через два уже 10% от 1 100, то есть 1 210 рублей. Через 12 лет первоначальный капитал утроится. Без сложного процента этот процесс занял бы 20 лет.
3. Брокерская доступность
   Сейчас получить доступ к торгам на бирже не особого труда, поскольку регистрация и верификация брокерского счета проходит онлайн за считанные минуты.
4. Ликвидность
   Активы можно легко продавать и покупать на бирже, а затем вывести деньги с брокерского счета.
5. Низкие процентные ставки
   По сравнению с обычным вкладом, который принесет вам не больше 5.5% процентов в год, крупнейшие российские компании способны выплатить вам 7-8% годовых в виде дивидендов.
6. Ответственность за свое будущее
   Никто не знает, что с нами будет завтра, а уж тем более через 20-30 лет. Именно поэтому многие начинают инвестировать свои сбережения сейчас, чтобы в будущем получать стабильный пассивный доход и не надеяться на пенсию от государства.

Акция - долевая ценная бумага, предоставляющая ее владельцу право на получение части прибыли компании в виде дивидендов, а также на часть имущества компании в случае ее ликвидации.

Покупая акции компании, инвестор приобретает определенную часть этого бизнеса - становится владельцем доли. Вместе с этим он получает права и обязанности. Так, например, купив акции какой-либо компании, вы можете участвовать в собрании акционеров, где принимаются важные решения по дальнейшему развитию бизнеса.

Более подробно об акциях рассказывается в этом видеоролике:

Облигация - долговая ценная бумага, выпускаемая эмитентом (тем, кто хочет занять денег) с целью увеличения капитала.

У облигаций есть так называемые параметры, или условия, которые задает компания при их выпуске:

1. Номинал - стоимость облигации, или та сумма, которую компания или государство берет в долг (из примера выше - 100 рублей).
2. Купон - выплата процентов по облигации, часть дохода, которую эмитент выплачивает владельцам за возможность пользования их деньгами.
3. Дата погашения - дата, когда эмитент вернет номинал облигации - основной долг.

Посмотрев данное видео вы сможете узнать, что такое облигации простыми словами:

ПИФ (Паевый Инвестиционный Фонд) - форма коллективного инвестирования. Это компании с долевой собственностью, целью которых является сохранение и увеличение капитала, вложенного участниками. ПИФы вкладывают эти средства в ценные бумаги, недвижимость, стартапы, драгоценные металлы и так далее.

Пай - именная ценная бумага, которая подтверждает, что вам принадлежит доля в том или ином фонде.

В данном видео-материале простыми словами рассказывается обо всех тонкостях работы инвестиционных фондов:

Вы можете ознакомиться с наиболее доходными фондами, представленными в этом списке.

Подробнее о том, куда можно инвестировать, мы рассказывали в статье: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Когда человек впервые задумывается о том, чтобы начать инвестировать, у него возникает логичный вопрос: “А с чего начать?”.

Мы составили пошаговую инструкцию, которая поможет вам сделать уверенный первый шаг на пути к финансовой независимости:

Первое, с чего должны начинаться ваши инвестиции, это с четкой постановки целей. Для чего вам нужно инвестировать? Что вы хотите получить через время? Инвестиционные цели должны быть составлены с указанием всех деталей, лучше всего выписать их себе в блокнот или на любой лист. Также, необходимо написать срок инвестирования ваших средств - через какое время цель должна быть достигнута.

Примером инвестиционной цели может быть следующая запись:

Цель может быть поставлена как на долгий срок, так и на ближайшие годы. Главное грамотно и конкретно ее описать, чтобы вы могли выстроить план действий по ее достижению.

Оценивайте риски с учетом ваших целей и, конечно же, финансовых возможностей. Учет риска является важнейшей составляющей при разработке инвестиционной стратегии, поскольку это напрямую влияет на доходность вашего портфеля.

Но как правильно оценить риск? Здесь все достаточно индивидуально.

Например, у вас есть 100 000 рублей, которые вы хотите инвестировать. Эти деньги должны быть свободными, то есть их не нужно брать у кого-то в долг, чтобы купить на них ценные бумаги. Теперь вы должны подумать, какую часть этой суммы вы готовы потерять, при этом не предпринимая никаких действий со своей стороны. Сможете ли вы увидеть просадку в 20, 30, а то и 50%, или вы даже не готовы к 5-ти процентной просадке? От этого будет зависеть выбор вами финансовых инструментов, в которые вы начнете инвестировать.

Нельзя оставлять без внимания ваше финансовое положение. О повышении риска стоит думать только в случае, если у вас есть постоянный источник дохода и финансовая подушка безопасности.

Начнем с простого: что такое стратегия инвестирования?

Как мы уже говорили ранее, в инвестировании все индивидуально. В зависимости от выбора финансовых инструментов и определения сроков инвесторы получают разную прибыль. Слово “инвестиции” не подразумевают приумножение начальной суммы вклада, инвестиции также могут помочь сохранить капитал, если вкладчик не хочет сильно рисковать.

Также немаловажным фактором является возраст. Чем моложе инвестор, тем больше он может позволить себе рисковать, а значит ему подойдет агрессивная стратегия инвестирования.

Лишь после того, как вы выполнили прошлые пункты, а именно: определили цель инвестирования, учли все риски, установили сроки и подобрали стратегию, вы можете начать выбирать финансовые инструменты, которые будут внесены в ваш портфель. Все ваши активы будут храниться на брокерском счете.

Разные финансовые инструменты приносят разную прибыль, поэтому, прежде чем покупать что-либо на бирже, вам следует тщательно изучить свойства всех представленных вариантов. И запомните: только при четко поставленной цели вы сможете добиться успеха на фондовом рынке.

Как мы уже знаем, доходность ценных бумаг гораздо выше, чем у банковских вкладов, и на то есть свои причины. Эту доходность вам никто не гарантирует, а значит есть риск потерять свои сбережения.

Одни инвесторы начинают беспокоиться и испытывать стресс, когда их портфель теряет 5%. Другие вовсе боятся остаться ни с чем, и поэтому предпочитают традиционные вклады, представляя себе фондовый рынок как нечто страшное и опасное. Чтобы риск не мешал вашим инвестициям, следует разобраться, откуда он берется и как им можно управлять.

На данном графике вы можете увидеть сравнение рисков финансовых инструментов:

1. Риск эмитента
   Эмитент - тот, кто выпускает ценные бумаги.
   Покупая акции компании, вы получаете некоторую долю в бизнесе. При этом нужно учитывать тот факт, что в работе компании что-то может пойти не так, и если бизнес обанкротится, то вы потеряете вложенные средства.
2. Инфраструктурный риск
   Этот риск связан с деятельностью брокера, который предоставляет вам доступ к бирже. Не исключено, что и он может прекратить свою деятельность. Но что же будет с ценными бумагами, если посредник обанкротится? Ответ: ничего, в этом случае вы сможете перенести свои активы к другому брокеру.
3. Риск инфляции
   Когда ваши инвестиции не обгоняют рост инфляции.
4. Валютный риск
   Когда иностранные активы изменяются в цене вместе со скачками обменного курса
5. Политический риск
   Когда на экономику влияют действия политического сектора

Многие думают, что слово риск связано с безвозвратной потерей капитала, но все совсем иначе. Все, что необходимо для сохранения капитала - сохранение выдержки. Как показывает практика, в долгосрочной перспективе рынок растет, а следовательно и растет капитал инвестора.

1. Ожидание “золотых гор”
   Самая распространенная ошибки среди новичков, это надежда на то, что их портфель будет приносить им минимум 20-30% в год. Безусловно, это возможно, но доходность надежных облигаций составляет примерно 7%, а акции могут как вырасти, так и резко обвалиться в цене.
2. Отсутствие стратегии, четкого плана действий
   Необходимо поставить четкую цель и обозначить сроки вложений. Действуя наугад можно лишиться всех средств за очень короткий промежуток времени.
3. Торговля на эмоциях
   Когда все вокруг в панике продают или покупают какие-то активы, трудно оставаться в стороне и просто за этим наблюдать. Начинающий инвестор в спешке копирует действия остальных, и из-за этого теряет много денег.
   Чтобы справиться с эмоциями, необходимо банальное знание рынка и, конечно, самоконтроль. Если на какой-то актив наблюдается ажиотажный спрос, значит с его покупкой вы уже опоздали. Не стоит суетиться и переживать по этому поводу, потому что это не последняя ваша возможность заработать.
4. Торговля сразу на все сбережения
   Если вам вдруг понадобятся деньги, лучше оставить часть сбережений в виде наличных или на банковском депозите, чем постоянно разорять свои инвестиционный портфель.
5. Отсутствие базовых знаний о работе инструментов
   Все финансовые инструменты имеют свои особенности, о которых должен знать абсолютно каждый инвестор. Не имея представления об их устройстве начинается игра в “угадайку”, которая чаще всего приводит к потере средств.
6. Игнорирование рисков
   Начинающие инвесторы думают только о большом доходе, напрочь забывая о возможных рисках. В период кризиса акции компаний могут потерять 50% стоимости, а по облигациям возможен дефолт.
7. Инвестирование на основе чужого мнения
   Везде и во всем важно проводить собственный анализ ситуации. Опытные инвесторы тоже ошибаются, потому что рынок непредсказуем.
8. “Держать все яйца в одной корзине”
   Проще говоря, это слабая диверсификация портфеля. Акции и облигации в портфель следует выбирать из разных отраслей, чтобы максимально снизить риск потери вложенных средств.

1. “Никогда не вкладывайте деньги в бизнес, который вы не можете понять”
   Инвестор, разбирающийся в отрасли, в которую он вкладывается, может сделать прогноз о дальнейшем ее развитии. Инвестировать стоит только в хорошо знакомые сферы.
2. “Если вы не готовы владеть акциями в течение десяти лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ими в течение десяти минут”
   Нужно быть терпеливым и покупать акции на долговременную перспективу.
3. “Вам не нужно быть ученым-ракетостроителем. Инвестирование - это не игра, в которой парень с IQ 160 побеждает парня с IQ 130”
   Баффет говорит о том, что инвестированию может научиться абсолютно каждый. Чтобы добиться успеха в этом деле, нужно грамотно изучать компании, делать выводы и создавать собственные стратегии.
4. “Бойтесь, когда другие жадничают, и будьте жадными, когда другие боятся”
   Не стоит поддаваться всеобщей панике и продавать акции компании. Опять же, стоит набраться терпения и думать о долгосрочной перспективе.
5. “Лучшее время для продажи акций - никогда”
   Частые операции с бумаги способны лишить вас денег, особенно, если решения принимаются вами на эмоциях или под влиянием всеобщего ажиотажа.
6. “Успешное инвестирование требует времени, дисциплины и терпения. Не важно насколько вы талантливы или старательны, некоторые вещи просто требуют времени: ребёнок не родится за один месяц, даже если забеременеют сразу девять женщин”
   Не стоит надеяться на быстрый заработок, инвестициям требуется время, чтобы показать себя во всей красе.
7. “Если вы оказались в постоянно протекающей лодке, то лучше потратить энергию на то, чтобы сменить судно, чем латать дыры”
   Если компания, в которую вы вложились, не приносит ничего, кроме убытков, то лучше от нее избавиться и распродать купленные ранее акции.